就在前几天，中信银行信用卡中信发布了《关于进一步规范信用卡资金用途的公告》，特对信用卡资金用途规范进一步重申，这一消息引起广大用户的高度关注。

1月2日，中信银行信用卡中心又发布《关于规范信用卡溢缴款使用的公告》。开始持续加强信用卡溢缴款使用、他人代还款及境外交易的管理。

中信公告称为加强信用卡用卡管理，保障您的用卡安全及权益，防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，我行将加强对信用卡溢缴款使用、他人代还款和境外交易的管理。现将有关事项提示如下：

一、请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免将大额资金存入信用卡账户，引发超额还款产生溢缴款进而可能影响信用卡的正常使用。

二、信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，须保证交易真实、合规和合法。不得将信用卡出租、出借、出售或以其他方式交由他人使用；不得利用我行信用卡接受他人名下来源不明资金以及通过虚假交易、溢缴款领回、取现等方式转移本人信用卡内来源不明资金；不得将信用卡用于电信诈骗、洗钱、境外投资等非法交易或非个人日常消费用途。

中信银行强调将持续加强信用卡溢缴款使用、他人代还款及境外交易的管理，对涉嫌异常的持卡人账户，视风险情况动态采取警示提醒、限制交易、调降额度、止付账户等管理措施。

已有10余家银行发布类似公告

据不完全统计，2023年以来已有包括民生银行、浦发银行、中国银行、交通银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等在内的超10家银行发布了关于加强对信用卡溢缴款的相关管理公告。部分银行称，将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

如，2023年11月27日民生银行信用卡中心公告称将根据账户风险程度从溢缴款存入及非本人还款方面采取管控措施，并结合监管要求及风险形势进行动态调整。

2023年11月16日，浦发银行信用卡中心公告，为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法洗钱交易，浦发银行信用卡中心将对一定周期内通过非本人账户进行还款的账户数量进行限制，超出限制数量的非本人账户还款将被拦截，无法计入客户的信用卡还款。

2023年11月3日，中国银行在官网发布《关于进一步加强信用卡溢缴款管理的提示》中表示，在满足客户合理还款的需求下，我行将对本行信用卡与非本人账户间的存入、转出溢缴款设定限额，该限额将结合监管要求及风险情况进行不定期调整。

交通银行公告称持续加强信用卡交易监测，对涉嫌异常用卡行为的信用卡账户，将采取限制交易、限制溢缴款存入或非本人还款、止付账户等管控措施并结合风险情况进行动态调整。

北京银行《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》中明确，严禁将信用卡出租、出借、出售。该行将对发生溢缴款相关异常交易和异常还款行为的信用卡账户采取包括但不限于额度调减、限制交易、止付、提前终止分期计划等措施，并将根据风险情况对上述措施进行动态调整。

贵阳银行表示，将持续加强信用溢缴款、他人代还款及异常用卡行为管理，对涉嫌异常行为的卡人账户，采取警示提醒、调降授信额度、卡片止付等管控措施。同时，该行将结合风险情况对上述管控措施进行动态调整。

此外，2023年12月中旬，据国家知识产权局公告，中国建设银行股份有限公司甚至申请一项名为“基于信用卡信息大数据分析的溢缴款风险监控方法及装置“。

专利摘要显示，本发明对信用卡溢缴款风险场景进行分析，从溢缴款风险场景的分析结果中提取可疑特征，从可疑特征中抽取出可量化的风险指标，将可量化的风险指标通过逻辑关系组合形成的模型；在根据待监控用户的信用卡溢缴款风险监控结果，确定待监控用户是信用卡溢缴款风险用户时，针对该风险用户发出异常预警。本发明可以基于信用卡信息大数据分析精确地对溢缴款风险进行监控。

据了解，加强对信用卡溢缴款的管理，是信用卡业务规范的重要一环。

2022年7月，原银保监会和人民银行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，通知中明确，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。

信用卡新规实施一年来，各家银行持续加强对信用卡业务的管理，加强对信用卡溢缴款的管理也是银行在落实监管要求。

梳理发现，对发生溢缴款相关异常交易和异常还款行为的信用卡账户，部分银行将采取包括但不限于以下措施：额度调减、限制交易、止付、提前终止分期计划等。