信用卡代还养卡深受持卡人欢迎，但近年来频繁有帮他人代还养卡代理商和团伙被抓捕判刑。近期，某个代理商因帮助他人代还养卡被判刑三年，罚款15万元。据了解，该代理商通过虚构交易的方式为持卡人刷流水6278万元，每次收1%-1.3%的手续费，算下来总共才赚了10万多，却因此锒铛入狱。

01

近年来，非法套现逐渐从个人发展至团伙作案，甚至已经形成了完整的黑灰产业链。在前段时间，警方公开了一起涉案70亿元的网购套现案件，涉案30人全部被抓捕。

据了解，上述案件主谋购买大量有关套现的码商资源和大量作案手机，通过微信、QQ等社交软件建立工作群，发布套现广告吸引持卡人，之后再利用各类网购平台，以实物变现等方式将平台的信用额度变现。而主谋在多家网购平台上注册大量网店，方便虚假交易。

此外，还有贷款中介几人成伙，在发现某款信用卡办卡门槛较低的情况下，寻找符合条件的用户申请信用卡并套现，还许诺白户客户办理信用卡业务能拿到几千甚至上万元的好处费，这几个贷款中介在他们办理成功后收集信用卡通过POS机或其他工具进行套现，因此被抓。

以上几类套现案件，不论是通过代还养卡、实物变现还是直接套现等方式，都涉及非法经营，在相关法律解释中，使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万以上的就会按照非法经营罪被立案追诉。上述案例中牵扯到的资金高达数千万上亿元，属于特别重大情节并且会被严罚。

为规范信用卡市场秩序，近年来公安部、银行和支付公司等多部门多机构经常在官网发布套现犯罪相关案例，一方面是警告非法团伙不要通过为持卡人提供套现渠道实现非法经营，另一方面则是警醒持卡人非法套现存在极大风险。

未来，相关部门和机构会对信用卡套现问题持续加强管控，对于以非法经营为目的的套现行为将会受到包括罚金、判有期徒刑等处罚。

02

信用卡发卡量的扩张，随之带来的还有逾期和债务问题，持卡人还不上又不想逾期导致额度受损，于是“代还养卡”概念就此产生，并且随着持卡人对代还需求的增长，代还市场的规模被无限放大。

如果代还平台仅仅通过为持卡人还款时收取一定手续费，那么代还市场可能不会在市场中掀起太大风浪，但近年来代还平台经常成为公检法和银行等相关机构打击的目标，最主要的还是有平台打着代还养卡的旗号干着违法违规的事。

规模做大的同时，起歪心思利用代还谋利的人也不在少数，最显著的就是不合规代还平台掀起了关停潮。不少人表示代还平台往往撑不过三年，但实际上不法分子会换个名字继续对外宣传，导致持卡人寻找代还养卡平台时要承担极大的风险。

不法代还平台拿持卡人的信用卡还款，持卡人也会受到影响。若不法分子利用持卡人信用卡进行洗钱，持卡人将涉嫌帮信罪受到处罚。利用代还盗刷持卡人卡内额度，除造成资金损失之外，持卡人未能及时还款还会影响征信，甚至被判定为信用卡诈骗。

另外，在代还过程中，代还平台往往会收集持卡人的信用卡号、身份证信息、手机号信息等，这些重要信息还有被不法代还平台出售的可能，最后会导致持卡人的利益受到严重侵害。

对于涉嫌违法的信用卡或者牵扯到犯罪案件的信用卡，银行也会对其进行风控，风控措施包括但不限于降额、冻结、封卡等。

不法代还带来的影响辐射非常广，为规避电信诈骗、信用卡犯罪行为，此前有相关部门表示严禁不规范的代还行为，违者将从严从重处罚；还有多个银行表示不再支持通过他人银行卡还本人卡的行为。随着相关部门对此严厉打击，越来越多不法代还案例浮出水面。